केवाईसी क्या है और इसे क्यों शुरू किया गया
केवाईसी की फुल फॉर्म क्या है केवाईसी की फुल फॉर्म है Know Your Customer
KYC करने का मुख्य कारण बैंक में क्रिमिनल द्वारा मनी लॉन्ड्रिंग और फाइनैंशल फ्रॉड को रोकना है
यह आइडिया यूनाइटेड स्टेट ऑफ अमेरिका से लिया गया था 9/11 के हमले के बाद USA में एक कानून पास किया गया था जो कि जिसे हम पैट्रियोट एक्ट कहते हैं US में केवाईसी का कांसेप्ट 1990 में मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी गतिविधियों से लड़ने के लिए शुरू किया गया था
इसी तरह भारत में भी केवाईसी के कंसेप्ट को अपना लिया गया जिसे की बैंकिंग, डिमैट अकाउंट, मोबाइल कनेक्शन, एलपीजी गैस कनेक्शन और अन्य सुविधाओं के लिए इस्तेमाल किया जा रहा है
आरबीआई की गाइडलाइन के अनुसार सबसे पहले कस्टमर का केवाईसी किया जाता है और तभी उसका अकाउंट ओपन किया जाता है आप कोई भी एक डॉक्यूमेंट दे सकते हैं जैसे कि
- पासपोर्ट
- आधार कार्ड
- वोटर कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
- नरेगा कार्ड
- पैन कार्ड
आपको याद होगा जब आप अपना पासपोर्ट बनवाते हैं तो आपका एड्रेस पुलिस द्वारा वेरीफाई किया जाता है इसी तरह से वोटर कार्ड और ड्राइविंग लाइसेंस इत्यादि बनाने पर भी आप का एड्रेस वेरीफाई किया जाता है
मूल रूप से इसका उद्देश्य आपके एड्रेस को वेरीफाई करना है बैंक और कंपनी इस डॉक्यूमेंट द्वारा आपकी डिटेल्स को वेरीफाई करती हैं अगर आपके पास बैंक अकाउंट है और आप एक लाख से ज्यादा रुपए का ट्रांजैक्शन करते हैं तो यह जानकारी बैंक द्वारा आरबीआई को दी जाती है
अगर बैंक यह समझते हैं कि यह यहां कुछ गलत हो रहा है तो वह आपके अकाउंट को फ्रीज कर सकता है इसका मतलब है कि आप उस अकाउंट से पैसा नहीं निकाल सकते लेकिन आप उसमें पैसा जमा कर सकते हैं
अगर आप से पैसा निकालना चाहते हैं तो आपको बैंक मैनेजर से बात करनी होगी और वह आपको बताएंगे कि आरबीआई की गाइडलाइन के अनुसार उन्हें आपका केवाईसी करना है तो आपको कोई भी एक डॉक्यूमेंट देना होगा जैसे कि आधार कार्ड पैन कार्ड वगैरह और आपका अपना फोटोग्राफ भी देना होगा
अगर आपका बैंक में बिजनेस/करंट अकाउंट है तो आपको अपनी कंपनी का एक रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट भी देना होगा / रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट के लिए आप शॉप एस्टेब्लिशमेंट एक्ट का रजिस्ट्रेशन या एमएसएमई या प्राइवेट लिमिटेड या लिमिटेड फर्म का सर्टिफिकेट भी दे सकते हैं
केवाईसी कंपलीट होने के बाद ही आपका अकाउंट एक्टिवेट किया जाता है